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kongkong
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随着改革开放的不断深入和国民经济的快速发展，百姓个人收入日益增长。投资理财已成为人民生活中最重要的组成部分之一。而随着金融制度和投资理财环境的不断完善，人们对理财的认识越来越理性，观念越来越成熟。个人投资理财逐渐成为当前的热门话题。 日前，eDataPower在线调查通过互联网随机访问了500位全国各地的网民，对这些被访者的投资理财行为加以分析、研究。这些参与调查者分布于26个省、市，年龄在17-66岁之间，个人月收入1000-3000元的约占55.7%，3001-6000元的约占22.6.%，88%的被访者拥有大专及以上学历。研究表明，中国百姓投资理财观念渐强，专业服务需求潜力大。 1、百姓金融投资渐具计划性及目的性 参与调查者中有91%的人对金融投资有意愿，且63%的人有投资计划，其中31.2%的人有较为完整的投资计划，31.8%的人有简单的投资计划。 百姓投资理财的目的也较为明确。以资本升值为目的的占被调查者的64.2%；以储蓄的另一种方式为目的的占48.2%；以养老作为投资目的的人占50.4%，医疗占42%j;教育占31.2%。可见资本升值及抵御危机仍为目前百姓投资的主要目的。这同时也说明，在养老、医疗、教育方面百姓仍有较大压力。  而从性别看，女性选择投资的目的更多是出于养老、医疗、家庭储蓄等抵御未来危机的目的，而男性更多的是从“教育”、资本升值等具有较大升值前景的投资目的考虑。  2、投资途径趋于多样化，且受性别、年龄影响较大 问卷表明，目前百姓的投资理财途径趋于多样化。其中储蓄由于有利息回报且风险最低,仍然是百姓最信赖的理财方式。其次为保险、股票、基金等，债券次之。 值得一提的是占34.4%的基金。近年来债券基金、保本基金、指数基金等低风险产品在市场上掀起热潮，基金被称为“改变传统存钱习惯”的投资方式，成为百姓新宠。其中的货币市场基金具有流动性强、收益稳定的特点。在美国，货币市场基金的规模甚至远远超过了储蓄存款的规模。货币市场基金的出现，被预言将彻底改变人们的传统存钱习惯。  从性别来看，受投资理财目的的影响，男女在投资方面对待风险的态度亦不同。女性多投资在储蓄、保险等风险较小的领域，而男性投资在基金、期货、债券、股票等风险较大的领域的比重远比女性大。  从年龄来看，18岁以下的被调查者主要投资领域是储蓄、保险，随着年龄增大投资开始出现多元化，也开始向风险投资领域投资。进入老年以后，投资则开始稳定的集中在：储蓄、保险、债券、基金等风险较小的领域，组合投资等领域相对涉及较少。  3、投资心态趋于理性 通过问卷可知，被调查者理想的投资回报率，68%的人预期集中在5%-20%之间。其中5%-10%占34.6%，这说明人们的投资心态比较理性。  4、专业服务需求潜力大，但仍需规范管理 有64.2%的被调查者对专业理财师提供的服务感兴趣。但是只有28.2%的被调查者表示对个人理财师可以信任，而47.4%的被调查者半信半疑。 另外，从年龄看，年龄越小，越感兴入门槛，保证个人理财师的素趣。随着年龄增长，不好说或者不确定的比例增大。对于专业理财师的信任程度，则年龄越大，怀疑的声音越大。但是总体来说，专业理财师作为新兴职业，开始受到越来越多人的关注。未来5年到10年，理财规划师很有可能成为最具有吸引力的职业。  出现这种现象的原因主要是由于： (1)需求与供给不平衡。虽然个人理财服务的市场潜力巨大，百姓对专业理财师的需求十分旺盛。然而，理财师是专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。目前，国内符合以上标准的专业人才严重匮乏，具备国际职业资格的理财专家更是少之又少。因此百姓难免出现个人理财师半信半疑的情况。 (2)理论与实践相脱节。目前社会上虽然有对于理财师的认证，但是，毕竟理论和实践、认证和能力不可能完全划等号。作为个人理财师，其从业经验、道德水准等都必须有较高的要求，而作为新兴职业，这些毕竟是没有办法一下保证的，因此难免百姓怀疑。 (3)作为新兴职业，个人理财师尚未进入寻常百姓家。目前大多数人的理财习惯还停留在私家算盘，而个人理财师尚未进入寻常百姓家，因此百姓很难对“外人”彻底信任。 因此，虽然投资理财的专业服务需求潜力大，但是推广普及仍面临一定的信用障碍，必须规范管理。在提升数量的同时保证进质和能力，才能够提高人们对专业理财师的信任度。 通过以上分析，可以看出:随着近些年百姓收入的提高及金融市场的完善，百姓投资理财日趋计划性、目的性及多样性，投资心理也较为理性。同时，专业理财服务的需求潜力较大但仍需规范操作，赢得百姓信任。专业理财师的职业前景看好。 ---------------------------------------- [编辑文章 2 次, 最后修改： kongkong 于 2006-9-18 20:08:56] |
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